במאמר זה נכיר את השיטות השונות לחישוב התשואה של הריבית דריבית, ונפנה להסבר פשוט וקל להבנה. נעזור ברשימות, טבלאות, דוגמאות ומקרים ספציפיים על מנת להבין כיצד לבצע את החישובים בצורה נכונה. אחרי שנלמד את השיטות הבסיסיות, נסקור כמה דוגמאות מעולם הפיננסי על מנת להבין כיצד להחיל את השיטות הללו במציאות.
חישוב תשואת הריבית בצורה פשוטה
הבנה בסיסית: מה זה ריבית דריבית?
ריבית דריבית היא שיטה שמשמשת לחישוב התשואה על ריבית שנצברה גם כתוצאה מהפקדה גורפת (התעודה הפיננסית) וגם כתוצאה מהפקדה שמתעדכנת (הריבית המתעודכנת). הריבית דריבית מתוארת כריבית על ריבית, מאחר והתעודה הפיננסית שנסחרת בשוק פיננסי מגרילה ריבית שכר על הפקדה שמתעדכנת מדי תקופה. בכל תקופה, הריבית שנצברה מתעדכנת כלפי מעלה ומתחילה להפיק ריבית עצמאית.
שיטות לחישוב הריבית דריבית
קיימות שתי שיטות עיקריות לחישוב הריבית דריבית: שיטת השורה ושיטת הפורמולה. נסביר שתי השיטות בפירוט ונתן לך את הכלים הנדרשים על מנת לבחון איזו מהן יתאימה לך יותר. בכל שלב ניתן לבצע את החישוב באמצעות מחשבון ריבית דריבית מבית ידע שווה כסף המספק תוצאה מהירה, קלה ומפורטת של התשואה כתוצאה מהריבית.
שיטת השורה
שיטת השורה היא הדרך הקלה יותר לחישוב הריבית דריבית. על פי השיטה, נצטרך ליצור טבלה שמכילה את כל התקופות בהן התעודה הפיננסית מתעדכנת. כל שורה בטבלה תכיל את התקופה, את הריבית המתעדכנת, את הריבית המצטברת ואת הריבית הדריבית.
לדוגמה:
| תקופה | ריבית מתעדכנת | ריבית מצטברת | ריבית דריבית |
|---|---|---|---|
| 1 | 100 | 100 | 100 |
| 2 | 110 | 210 | 110 |
| 3 | 120 | 330 | 120 |
כפי שניתן לראות מהטבלה, הריבית הדריבית נוצרת על ידי ההפקדה המתעדכנת בכל תקופה.
שיטת הפורמולה
שיטת הפורמולה משתמשת בנוסחה מתמטית סטנדרטית לחישוב הריבית דריבית. הנוסחה עשויה להיות מורכבת יותר, אך ניתן להשתמש בכלי חישוב כמו גליון אלקטרוני (אקסל) או מחשבונית מקוונת על מנת לחשב את התשואה בצורה מהירה ונוחה.
לדוגמה, הנה נוסחא פשוטה לחישוב הריבית דריבית:
ריבית דריבית = ריבית מתעדכנת – ריבית מצטברת
דוגמאות מעולם הפיננסי
עכשיו שכבר הבנת את השיטות הבסיסיות נביט לכמה דוגמאות מעולם הפיננסי ונראה איך ניתן להחיל את השיטות הללו במציאות.
דוגמא 1: הלוואת דירה
נניח כי אתה רוצה לקחת הלוואה בסכום של 500,000 ש"ח על מנת לקנות דירה. ההלוואה תינתן בתנאים הבאים: ריבית שנתית של 5% ותקופה של 20 שנה. נשתמש בשיטת הפורמולה כדי לחשב את התשואה השנתית של הריבית דריבית.
נתונים:
- התקופה: 20 שנה
- הריבית המתעדכנת: 5%
- הריבית המצטברת: 0%
לפי הנוסחה:
ריבית דריבית = ריבית מתעדכנת – ריבית מצטברת
ריבית דריבית = 5% – 0% = 5%
לכן, תשואת הריבית השנתית על ההלוואה תהיה 5%.
דוגמא 2: השקעה בתעודות סל מניות
נניח כי אתה רוצה להשקיע 10,000 ש"ח בתעודות סל מניות. תעודות הסל מניות מציעות תשואה שנתית של 8% והתקופה של ההשקעה היא 5 שנים. נשתמש בשיטת השורה כדי לחשב את התשואה השנתית של הריבית דריבית.
נתונים:
- התקופה: 5 שנים
- הריבית המתעדכנת: 8%
- הריבית המצטברת: 0%
טבלת החישוב:
| תקופה | ריבית מתעדכנת | ריבית מצטברת | ריבית דריבית |
|---|---|---|---|
| 1 | 800 | 800 | 800 |
| 2 | 800 | 1,600 | 800 |
| 3 | 800 | 2,400 | 800 |
| 4 | 800 | 3,200 | 800 |
| 5 | 800 | 4,000 | 800 |
כפי שניתן לראות מהטבלה, תשואת הריבית השנתית תהיה קבועה ב- 800 ש"ח.
חישוב הריבית דריבית בשלבים
חישוב התשואה של הריבית דריבית יכול להיראות מסובך בהתחלה, אבל התהליך הוא למעשה פשוט למדי. ניתן לחלק אותו למספר שלבים קלים:
שלב 1: קביעת הפרמטרים הבסיסיים
ראשית, יש לקבוע מספר פרמטרים:
- סכום ההשקעה ההתחלתי (P)
- שיעור הריבית השנתי (R)
- מספר שנים שהכסף מושקע (n)
לדוגמה:
- P = 10,000 ש"ח
- R = 5% לשנה
- n = 10 שנים
שלב 2: חישוב הריבית לשנה הראשונה
בשנה הראשונה, הריבית מחושבת רק על סכום ההשקעה ההתחלתי. הנוסחה היא:
ריבית שנה 1 = סכום השקעה התחלתי X שיעור ריבית
אז בדוגמה שלנו, הריבית בשנה הראשונה היא:
10,000 X 0.05 = 500 ש"ח
שלב 3: הוספת הריבית לקרן
בכל שנה, הריבית שהרווחנו מצטרפת לקרן ההשקעה.
לכן, בסוף השנה הראשונה יש לנו את סכום ההשקעה ההתחלתי בתוספת הריבית שהרווחנו:
קרן סוף שנה 1 = 10,000 + 500 = 10,500 ש"ח
שלב 4: חישוב הריבית והקרן לשנה הבאה
בשנה השנייה, הריבית מחושבת מחדש על הקרן המעודכנת בתוספת הריבית מהשנה הקודמת.
הנוסחה היא:
ריבית שנה 2 = קרן סוף שנה 1 X שיעור ריבית
אז בשנה השנייה יש לנו:
ריבית = 10,500 X 0.05 = 525 ש"ח
וקרן סוף שנה 2 = 10,500 + 525 = 11,025 ש"ח
שלב 5: חזרה על התהליך
יש לחזור על תהליך זה בכל שנה למשך n שנים. בכל שלב מעדכנים את סכום הקרן בהתאם לריבית שנצברה בשנה הקודמת.
בדוגמה שלנו, נמשיך כך למשך 10 שנים.
שלב 6: חישוב סכום הכסף הסופי
לאחר n שנים, הסכום הכולל שיש לנו, כלומר קרן + ריביות, הוא סכום ההשקעה הסופי עם הריבית דריבית.
בדוגמה שלנו, לאחר 10 שנים יהיה לנו סך של 16,289 ש"ח.
כלומר, 10,000 ש"ח הפכו ל-16,289 ש"ח בזכות כוחה של ריבית הדריבית!
איך לחשב את התשואה של הריבית דריבית בצורה קלה: "חישוב תשואת הריבית המוצגת בצורה פשוטה"
מסקנה
במאמר זה למדנו איך לחשב את התשואה של הריבית דריבית בצורה קלה. נכיר את שתי השיטות העיקריות לחישוב הריבית דריבית: שיטת השורה ושיטת הפורמולה. השיטות הללו מספקות לנו את הכלים הנדרשים כדי לחשב את התשואה בצורה נכונה ומדויקת.
על מנת להבין טוב יותר, חשוב להכיר דוגמאות מעולם הפיננסי ולראות כיצד ניתן להחיל את השיטות הללו במציאות. בדוגמאות שציינו, ראינו שניתן להשתמש בשיטת הפורמולה או בשיטת השורה בהתאם לנתונים הנתונים.
על פי הדוגמאות, ניתן לראות שתשואת הריבית השנתית עשויה להשתנות לפי הנתונים שלנו. חשוב להבין את הנוסחאות ולהשתמש בכלי חישוב כמו טבלאות או גליון אלקטרוני, על מנת לבצע את החישובים בצורה נכונה.
כדי להגיע לתשובה הנכונה, חשוב להבין את הנתונים הנתונים ולבחון כיצד הם משפיעים על התשואה של הריבית דריבית. באמצעות הכלים הנכונים וההבנה הנכונה, נוכל לחשב את התשואה בצורה נכונה ולהבטיח שאנחנו מבינים את המספרים הפיננסיים שבסיסם מתבצע החישוב.
